Finanzsektor
Verlässliche Daten für einfachere Finanzdienstleistungen
Helfen Sie Ihren Kunden, ihre finanziellen Angelegenheiten mit weniger Unterlagen zu regeln. Mit digitalen Nachweisen können sie die benötigten Angaben zu ihrer Identität und finanziellen Situation teilen, deren Herkunft Sie digital überprüfen können.
Ihre Dienstleistungen besprechenKundenbeziehungen ändern sich. Die Daten müssen Schritt halten.
“Die EDI-Wallet kann durch schnellere, einheitlichere und sicherere Kundenprozesse sowohl für Verbraucher als auch für Finanzdienstleister einen Mehrwert schaffen.”
Für ein Konto, eine Finanzberatung oder einen Kreditantrag benötigen Banken und Berater Informationen über den Kunden. Je nach Dienstleistung geht es beispielsweise um Identität, Einkommen und finanzielle Verpflichtungen. Kunden sammeln Unterlagen; Mitarbeitende prüfen, woher die Daten stammen und auf welchen Zeitraum sie sich beziehen. Bei einem neuen Antrag oder veränderten Umständen kann ein Teil dieser Arbeit erneut anfallen.
Ein digitaler Nachweis enthält Angaben, die eine Organisation bestätigt hat und deren Herkunft Sie digital überprüfen können. Kunden können solche Nachweise in einer Wallet aufbewahren und die benötigten Daten mit Organisationen teilen, die diese akzeptieren. Wenn passende Nachweise verfügbar sind, kann dies das wiederholte Zusammentragen und Abtippen verringern. Ihre Organisation entscheidet, welchen Quellen sie vertraut und ob die Informationen für die Beurteilung aktuell und vollständig genug sind.
Der Nutzen für Finanzdienstleistungen
Finanzielle Angelegenheiten einfacher regeln
Kunden können verfügbare digitale Nachweise für einen Antrag oder eine spätere Rückfrage nutzen. Wenn sie Informationen seltener erneut zusammentragen und eingeben müssen, lassen sich finanzielle Angelegenheiten einfacher regeln, auch wenn dafür Angaben verschiedener Organisationen benötigt werden.
Dienstleistungen, die ineinandergreifen
Kunden können dieselben Nachweise mit ihrem Berater und einem Finanzdienstleister teilen, sofern beide sie akzeptieren. Herkunft und Bedeutung bleiben überprüfbar. So können die Beteiligten auf den übermittelten Informationen aufbauen und gezielt feststellen, was noch fehlt.
Mehr Kontrolle über finanzielle Daten
Kunden können über ihre Wallet gezielt Daten für eine Finanzdienstleistung teilen. Ein passender Nachweis kann die benötigten Angaben enthalten, ohne dass das vollständige zugrunde liegende Dokument mitgeschickt werden muss. So werden weniger persönliche und finanzielle Informationen unnötig weitergegeben.
Diese Vorteile setzen verfügbare Nachweise und Vereinbarungen über Bedeutung, Aktualität und Akzeptanz voraus. Die Quelle bleibt für ihre Aussage verantwortlich. Ihre Organisation entscheidet, welche zusätzlichen Informationen und Prüfungen nötig sind; die digitale Verifizierung ersetzt weder die Kundenprüfung noch die finanzielle Beurteilung.
Bestehende Anbindungen an Datenquellen bleiben der Ausgangspunkt, wenn sie die benötigten Angaben bereits liefern. Digitale Nachweise schaffen einen Mehrwert, wenn Kunden Informationen auch bei anderen Dienstleistern nutzen möchten.
Anwendungsfälle für Finanzdienstleistungen
Diese Beispiele zeigen, wo digitale Nachweise helfen können. Welche Anwendungsfälle möglich sind, hängt von den verfügbaren Nachweisen, Wallets, Systemanbindungen und Vereinbarungen zur Nutzung ab.
Ein Konto eröffnen
Bei einem Kontoantrag kann ein Kunde die benötigten Identitätsdaten über eine Wallet teilen. Die Bank verwendet dafür eine ausreichend zuverlässige Identifizierungsmethode und prüft die empfangenen Angaben. Sie legt fest, welche weiteren Maßnahmen zur Kundenprüfung nötig sind, bevor der Kunde das Konto nutzen kann.
Ein Immobiliendarlehen oder einen anderen Kredit beantragen
Ein Kunde kann verfügbare Nachweise über Einkommen und andere finanzielle Angaben mit einem Berater und einem Kreditgeber teilen, die diese akzeptieren. Quelle und Bezugszeitraum bleiben überprüfbar. Der Kreditgeber beurteilt die Angaben zusammen mit Ausgaben, Verpflichtungen und der übrigen Situation des Kunden.
Kundendaten aktualisieren
Bei einer Änderung oder einer erneuten Datenanfrage kann ein bestehender Kunde einen passenden, aktuellen Nachweis teilen. Das Institut prüft die Herkunft und nutzt die Angaben, um die Kundenakte zu aktualisieren. Es legt fest, welche Daten erneut benötigt werden und welche weiteren Prüfungen folgen.
Digitale Nachweise in Ihre Kundenprozesse einbinden
Mit der Ver.iD-Plattform können Sie Daten aus digitalen Nachweisen über unterstützte Wallets anfordern. Die Plattform übernimmt den Austausch und führt die unterstützten Prüfungen von Herkunft, digitaler Signatur und Gültigkeit durch. Ver.iD verwaltet die zugehörigen Schlüssel und Zertifikate und übermittelt das Ergebnis an Ihre angebundene Anwendung.
Mit unserer Begleitung legen Sie fest, welche Daten Sie benötigen, welche Quellen Sie akzeptieren und wie Sie mit fehlenden oder widersprüchlichen Angaben umgehen. Ihr Team oder Ihr Softwareanbieter bindet Ihre Systeme an. Die für die Quellen zuständigen Stellen und die Aussteller bleiben für ihre Daten und Aussagen verantwortlich; Ihre Organisation beurteilt das Ergebnis und trifft die Entscheidungen über ihre Dienstleistungen.
Fordern Sie nur die benötigten Daten an und erklären Sie Kunden, warum diese nötig sind und wer sie erhält. Ihre Organisation legt die Rechtsgrundlage, die gespeicherten Daten, die Zugriffsrechte und die Aufbewahrungsfristen fest. Eine Bestätigung in einer Wallet ersetzt diese Rechtsgrundlage nicht. Vereinbaren Sie, wer bei der Berichtigung falscher Daten hilft, und bieten Sie Unterstützung sowie einen anderen Übermittlungsweg für Kunden an, die keine Wallet nutzen können oder möchten.
Beginnen Sie bei der Dienstleistung, die Sie verbessern möchten
Beschreiben Sie uns, wo Kunden, Berater oder Mitarbeitende auf Schwierigkeiten stoßen. Gemeinsam betrachten wir, welche Rolle digitale Nachweise spielen können und welcher erste Schritt sinnvoll ist.